주식담보대출은 승인받는 것이 비교적 쉽고 한도도 내 담보에 따라 높게 받을 수 있습니다. 보통 큰 규모의 프로젝트가 진행되어 빠르게 투자자금이 필요할때 유용한 방법입니다. 다만, 말 그대로 주식을 담보로 하다보니 위험부담이 클 수 밖에 없고 상환기간도 긴편은 아닙니다.
하지만, 주식이라는 담보를 제공하기만 하면 큰 제한없이 이용할 수 있는 상품이라는 장점도 있습니다. 빠르게 자금을 조달할 수 있는 장점도 있습니다.
아래에 주식담보대출에 대해 알아보고 장/단점, 담보비율 등 가장 많이 궁금해 하는 내용들을 정리해 놓았으니 주식담보대출을 생각하고 있는 분들은 오늘 글만 읽어도 충분히 궁금증이 해결 되실 것입니다.
주식담보대출 이란?
✔️간단하게 말해 말 그대로 주식을 담보로 맡기고 돈을 빌리는 방식이 주식담보대출입니다. 하지만 기본적인 틀은 일반 담보대출과 크게 다르지는 않습니다.
✔️주식담보대출을 받기 위해서는 내가 보유한 주식을 담보로 설정하게 됩니다. 일반 대출과 비슷하게, 내가 만약 대출금을 갚지 못하는 상황이 되었을때 해당 금융기관은 내가 담보로 설정한 주식을 처분할 수 있음을 말합니다.
✔️금융기간을 통해 주식담보대출을 신청하게 되면 우선 설정할 주식의 가치를 평가하게 됩니다. 대출금액은 보통 해당 주식 가치에서 일정 비율로 나뉘어집니다. 예를 들면, 내가 가진 담보주식의 가치가 1억원이라 하였을때, 1억원을 대출 받을 수 있는 것이 아닌, 그 1억원이라는 가치에서 50~70% 정도의 가치를 지니게 되며, 1억원의 50~70%에 해당하는 금액을 대출 받게 되는 것입니다.
✔️대출이 승인되면 대출금이 지급되고 용도 제한없이 내가 필요한 곳에 자유롭게 사용이 가능합니다.
✔️물론 이자도 내야 하며, 대출기간내에 대출금을 다 갚지 못할경우 은행은 담보된 주식을 처분하여 못받은 대출금을 회수 할 수 있습니다.
주식담보대출을 하는 이유 (장점)
1. 금리가 낮습니다.
주식담보대출의 경우 일반 신용대출에 비해서 비교적 낮은 금리를 가지고 있습니다. 금리가 낮은 이유로는 주식이라는 담보가 있기때문에 은행의 위험부담율이 낮다고 여겨지기 때문입니다.
일반 신용대출의 금리가 6%라면, 주식담보출의 경우 3%~4%정도로 낮은 편입니다.
2. 주식을 따로 매도하지 않고도 자금을 조달할 수 있습니다.
내 주식을 담보로 대출을 받는 형태이기 때문에 돈이 필요할때 주식을 매도하지 않고도 돈을 만들 수 있습니다. 주식을 계속 가지고 있으면서 상승시에는 시세차익까지도 기대할 수 있는 장점이 있습니다.
만약 사업확장을 하기위해 주식담보대출을 받았고, 이로인해 매출이 늘었다고 가정해봅시다. 그리고 그 사이에 주식의 시세가 올랐고 시세차익도 꽤 얻었습니다. 이경우 매출이 오른것 뿐만 아니라 보유한 주식으로 추가적인 이익을 얻을 수 있습니다.
3. 용도 제한이 없습니다.
특별한 용도에 대한 제한이 없기 때문에 사업확장자금, 교육비, 부동산매입 등 내가 필요한 다양한 용도로 이용이 가능합니다. 단기적으로 자금의 유동성확보가 필요할 경우 사용하기 유리한 방법인거죠.
4. 중도상환수수료가 없고 DSR규제 등을 받지 않습니다.
주식담보대출의 위험성(단점)
1. 주식의 가치가 변동되는 위험이 있습니다.
주식의 가치가 올라가는 것은 상관없지만, 하락하게 될 경우에는 담보가치가 줄어들게 됩니다. 이런 경우에는 금융기관으로부터 추가 담보를 요구받을 수 있거나, 주식이 강제로 매매될 수도 있습니다.
예를들어, 주식담보대출을 받은 후에 주식시장이 하락세로 들어가면서 주식 가치가 30%가 떨어지게 되면 금융기관을 보통 추가 담보를 요구하게 됩니다. 이때 추가담보를 제공하지 못하게 되면 주식 일부가 강제 매도 되는 상황이 발생할 수 있습니다.
2. 금리가 높은 편입니다.
주식담보대출은 일반적으로 7~10%정도 되는 금리가 적용됩니다. 일반적인 담보대출 금리가 3~5% 이내 인것을 생각하면 비교적 높은 금리를 가지고 있다고 할 수 있습니다.
3. 대출기간이 짧습니다.
대출기간이 보통 90일 ~ 180일정도로 짧은 편인데, 연장이 가능한 경우도 있습니다. 때문에 단기투자자들에게는 주식담보대출이 유용하겠지만 장기적으로 보는 투자자에게는 짧은 투자기간이 부담스러울 수 있습니다.
짧은 기간이 부담스럽다면 차라리 마이너스 통장을 이용하는것도 하나의 방법입니다.
주식담보대출 담보비율
✔️주식담보대출의 담보비율은 내가 담보로 한 주식의 가치가 대출금액의 몇퍼센트 이상이어야 하는지를 말해주는 지표입니다. 즉, 담보비율이 낮아지면 대출이 중간에 중단될수도 있는 것입니다. 증권사마다 확인해봐야 하지만 보통 주식담보대출의 담보비율은 140% 정도 됩니다.
✔️담보비율이 140%라는 가정하에, 내가 대출한 금액이 1억이라면 담보로 제공한 주식의 평가액이 1억 4천만원이상은 되어야 한다는 것입니다. 다만, 주가 변동에 따라 담보비율도 바뀔수 있는데, 주가가 하락하면 담보비율도 낮아지게 됩니다.
주식담보대출 반대매매란?
✔️주식담보대출을 받게되면 실시간으로 담보비율이 확인 됩니다. 평가액이 담보비율에 미치치 못하면 주식소유자의 의사와는 상관없이 주식이 반대매매 됩니다.
✔️예를들어, 보유하고 있는 주식의 총 가지가 1억원이라고 가정합니다. 이 금액의 50%인 5천만원을 대출받게 되면 주식계좌에는 1억 5천만원이 있게 됩니다. 이때 담보유지비율이 120%라면 1억 2천만원이상으로 유지해야 하는 것입니다. 평가액이 1억 2천만원 이하로 떨어지게 되면 반대매매가 시행되는 것입니다.
주식담보대출과 신용등급
✔️주식담보대출은 신용등급이 낮을 경우 대출이 진행되지 않을 수 있습니다. 즉, 거절될 수 있습니다. 때문에 사전에 신용등급을 확인하고 신용등급이 낮다면 미리 관리해두는 것이 필요합니다.
주식담보대출 금리 및 대출 기간
✔️주식담보대출의 금리는 증권사별로 차이가 많이 나는 편입니다. 때문에 하나하나 확인을 해보는 것이 좋은데, 이때 매매수수료도 함께 확인하는 것이 필요합니다.
✔️주식담보대출 기간은 보통 90일 ~ 180일정도로 상환기간이 매우 짧은 편입니다. 하지만, 신용 및 중거금의 비율을 꾸준히 유지할 경우 계속 연장이 가능합니다. 하지만 이 역시 증권사별로 다르기 때문에 하나하나 확인해보아야 합니다.
주식담보대출은 주식을 보유하고 있으면서 필요한 자금을 마련할 수 있다는 장점이 있습니다. 하지만, 변동성이 심한 주식시장이라는 리스크를 충분히 고려하여 진행하는 것이 필요합니다.
▼ ▼ ▼ 이 글을 본 사람들이 많이 읽은 글 ▼ ▼ ▼
'똑똑한 대출' 카테고리의 다른 글
| 증권사 주식담보대출 금리 비교하기② : KB증권 신한투자증권 (0) | 2024.07.03 |
|---|---|
| 증권사 주식담보대출 금리비교① : 미래에셋, 키움, NH투자증권 확인하기 (1) | 2024.07.01 |
| 정부지원 서민금융진흥원 소액생계비대출 : 추가대출, 금리, 연장조건, 입금, 서류 (0) | 2024.06.27 |
| 정부지원 개인회생자 대출 가능한 곳 - 조건, 저금리, 한도 - 햇살론15, 캠코 등 (0) | 2024.06.20 |
| 개인회생자 소액 대출 상품은? 승인 가능한 곳!! - 인가후, 조건, 무직자, 소득 (0) | 2024.06.19 |
