개인회생자 대출상품은 시중은행에서는 판매하는 상품이 아니기 때문에 찾기 어렵습니다. 저축은행에서도 진행을 하고 있지만 모든 저축은행이 아닌 일부 저축은행에서만 취급하고 있기 때문에 찾는데에도 시간이 소요될 수 밖에 없습니다.
개인회생자 대출 승인이 가능한 곳, 개인회생자 대출상품을 아래에서 나열해놓았습니다. 현재 진행중인 최신 대출상품들이기에 여기저기 발품 팔 필요없이 오늘 글만 보셔도 충분히 도움되실거라 생각합니다.
지금부터 개인회생자 대출상품, 승인가능한곳, 개인회생 대출 조건, 자격등에 대해서 알려드리겠습니다.
개인회생 대출 vs 일반신용대출
개인회생대출은 단순히 돈을 빌려주는것에 초점을 맞추는 것이 아닌, 개인의 재정적인 회복을 지원하고자 하는데에 초점을 맞추고 진행합니다. 때문에 개인의 신용, 소득에 따라 진행되는 일반 신용대출과는 다르게 개인회생 대출의 경우 신청하는 사람의 현재 상환 가능 능력, 미래의 상환 계획까지 함께 포함하여 보게 됩니다.
단, 개인이 갚을 능력이 되는지를 판단하기 때문에 일정한 소득이 있어야 합니다. 꼭 직장인일 필요는 없으며 개인사업자든, 무직자든, 프리랜서든 소득을 증명할 수 있는 방법이 있다면 상관없습니다.
무직자나 프리랜서 주부 등 소득이 낮거나 불규칙한 경우에도 보유하고 있는 재산이 좀 있다면 이를 이용해서 대출받는 방법도 있습니다.
직업에 따른 소득 증명 방법
일반적으로 직업에 따른 소득증명방법은 아래와 같습니다.
🔸직장인 : 최소 1개월 이상 재직, 소득증빙 필수
🔸사업자 : 사업자 부가세 발급이 가능한 자
🔸주부 : 배우자가 직장을 다니고 있으며 4대보험에 가입되어 있는 경우 가능
🔸프리랜서 : 1개월 이상 소득, 재직 증빙이 가능한 자
❗❗예외 ❗❗
현재까지 납부한 금액이 연체액보다 많고 추가로 빌린돈이 없다면, 새로운 대출을 통해서 미납금을 해결한다는 가정하에 승인이 가능한 경우도 있습니다.
하지만 현재 아예 소득이 없으면 부업을 통해서라도 일정 부분의 소득을 만들어 내는 것이 개인회생 대출에 좋습니다. 꼭 개인회생이 아니더라도 추후 다른 소액대출을 생각한다면 어느정도의 소득은 만들어 놓는것이 유리하기 때문에 틈틈히 부업을 통해서 소득을 발생시켜 놓는 것도 하나의 방법입니다.
개인회생 소액대출 조건 / 자격
1. 법원으로부터 변제계획 인가결정을 받아야 합니다.
채무자(돈을 빌린사람)가 변제계획안을 작성하여 법원 및 채권자(돈을 빌려준곳)의 동의를 얻어 확정받은 상태여야 합니다.
2. 일정수준의 변제금 납부가 되어 있어야 합니다.
인가결정을 받았다고 해서 개인회생 소액대출이 가능한것은 아닙니다. 일정 수준의 변제금 납부가 어느정도 진행이 되어 있어야 합니다. 여기에서 미납된 횟수가 4번을 넘으면 안되며, 총 납부만 금액이 밀려있는 금액보다 많아야 합니다.
이는 아까 위에서 말했던것 처럼, 현재까지 채무자가 성실하게 변제를 진행해 왔고 앞으로도 상환 의지와 능력이 있음을 보여주기 때문입니다.
❗❗만약 미납기록이 있다면?! ❗❗
만약 변제를 진행하던 도중 미납한 기록이 발생한다면 승인 거절이 될 수 있습니다. 다만 그 미납 기록의 횟수가 작다면, 바로 승인거절로 가기 보다는 다른 주변 조건들을 비교하여 다시 승인 결정을 받을 수도 있으니 미납기록이 많지 않다면 도전해볼 만 합니다.
개인회생 대출 승인 가능한 곳
아시다시피 일반적인 제 1금융권 같은 시중 은행에서는 개인회생 대출상품을 취급하지 않습니다.
이런 개인회생 대출을 취급하는 곳은 신용회복위원회, 서민금융진흥원, 한국자산 관리공사 같은 정부에서 관리되는 기관이거나, 또는 일부 저축은행에서 취급하고 있습니다.
✍️ 대한저축은행
◾대상
. 직장인
. 개인회생, 신용회복위원회 성실 납부자
. 개인회생 - 개인회생이 개시된 후, 총 변제회차 중 전월말 현재 최소 20회차(변제기간이 60개월) 이상이 지난 성실납부자 및 면책자
. 신용회복 - 전체 상환기간의 90%이상 변제를 계획대로 상환중인 자
◾한도 : 최고 5,000만원
◾기간 : 5년
◾금리 : 11.4% ~ 19.9%
◾연체금리 : 약정이율 + 3 % (20%이내)
◾ 중도상환 수수료 : 2년이내 상환시 상환금액 대한 2% 적용
✍️키움저축은행
◾대상
. 개인회생 성실변제자 또는 면책결정자
. 신용점수 제한 없음 (NICE)
* 성실변제자 : 개인회생 인가 결정 후 변제계획에 의거하여 전체 상환기건의 3분의 1을 상환한 자로 한함.
◾한도 : 최대 5,000만원
◾기간 : 12개월 단위롬 최대 48개월 까지 가능
◾금리 : 최저 연15.9% / 최고 연 19.9%
◾연체금리 : 약정금리 + 연 3% (최고 19.9% 이내)
◾ 중도상환 수수료 : 기한전 상환시 수수료 2% 적용
✍️오케이론
◾대상
. 직장인, 사업자, 프리랜서 등 소득확인이 가능한 자
. 주부도 일정 조건에 맞으면 예외적으로 가능
◾한도 : 최대 5,000만원
◾기간 : 최대 60개월
◾금리 : 연 20% 이내
◾특징
. 당일 대출 가능
. 신용회복자 신규고객의 경우 높은 한도 우대
. 다중채무자 특별금리로 대환대출 가능
. 변제금 미납중에도 대환대출 가능
. 기대출이 있어도 추가 및 대환대출 가능
✍️ 세람저축은행 대출모집법인 (주) 힐링모아
* 힐링모아는 세람저축은행과 대출모집 위탁계약을 체결한 대출모집 법인입니다.
◾대상
. 만 20세 ~ 60세 미만
. 소득활동 3개월 이상 증빙 가능한 자
. 개인회생 종국, 면책 후 1년 이내인 자
◾한도 : 최저 100만원 ~ 최고 5,000만원
◾기간 : 1년 ~ 최장 5년
◾금리 : 최저 연 16..%, 최고 연 19.9% (면책 후 12개월 이내)
◾연체이자율 : 약정금리 + 연 3%
◾중도상환 수수료 : 2년 이내 상환시 수수료 2% 적용 (2년 이상 사용자는 해당 되지 않습니다)
◾필요서류
(공통) 실명확인증표, 주민등록 등/초본(과거내역 포함), 채무변제입금내역서(신한은행 발급)
(직장인) 재작증명서 또는 건강보험자격득실 확인서, 건강보험료납부 확인서, 최근 3개월 간 급여통장 거래내용
◾ 특징
. 개인회생면책후대출 시 면책시점부터 1년이내의 저신용자 대출 상품
. 생활자금, 고금리대환, 다중채무통합, 추가자금 용도로 신청 가능
개인회생자 대출은 저축은행에만 있는 것이 아니라, 정부지원으로도 진행이 가능합니다. 정부지원 개인회장자 대출 상품들의 경우 저금리로 이용이 가능하다는 큰 장점이 있지만 그만큼 조건도 까다롭다는 단점이 있습니다. 하지만 금리 자체가 저축은행과 비교했을땐 매우 낮은 편이기에 정부지원으로 먼저 도전해보는 것도 좋은 선택입니다.
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