아파트 후순위담보대출 금리비교 한방 정리 - 여기서 확인하면 끝!

 

아파트 후순위 담보대출을 알아볼때 가장 골치아픈것이 여기저기 발품 팔아가며 시간을 들여야 한다는 것입니다. 특히 어느 일정한 금리가 아니라 자격요건에 다라 그리고 어디서 대출받느냐에 따라서 금리다 제각각이기 때문에 정리하다보면 어느새 머리가 아파올 수 밖에 없습니다.

 

저도 필요해서 알아본 아파트 후순위 담보대출 금리를 한번에 비교해서 볼 수 있도록 정리해 놓았습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

하지만 담보대출이라는 중요한 사안인만큼 아파트 후순위 담보대출이라는 상품에 대해 어떠한 것인지 짚고 넘어가는 것이 필요합니다. 내가 하려는 일이 무엇인지는 정확하게 알고 시작하셔야 하겠죠?

 

 

 

 

 

 

 

🏠 아파트 후순위 담보 대출이란🏠

 

후순위 담보대출이란 주택 담보대출에서 기존에 받은 대출이 있고 그 이후에 추가적으로 대출을 받는 것을 의미합니다

이미 대출을 받은 상황에서 추가적인 대출을 받게 됨으로써 근저당권 설정에서 순위가 밀리게 되며, 따라서 기존에 받은 주택 담보대출이 있더라도 최대 LTV 80% 내에서 추가 대출이 가능하게 됩니다.

 

*LTV(담보인정비율)이란?

나의 담보가치에 대한 대출 비율을 의미합니다. 주택가격에 대한 대출 비율로 생각하면 되는데 예를 들어, 아파트 감정가격이 5억원이고 담보 인정비율이 70%라고 가정하면, 내가 받을 수 있는 주택담보대출은 총 3억 5천만원이 되는 것입니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

🏠아파트 담보대출의 장단점🏠

 

- 장점

. 아파트 후순위 담보대출이 편리한 이유는 '재직증명이나 소득증명'이 없이도 시세의 99%까지 가능하기 때문에 당장 자금이 부족한데 아파트를 구매해야 한다면 큰 도움이 될 수 있는 담보대출 입니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

- 단점 

다만, 대출 순위에 따라서 원리금을 상환하는 경우에 우선권이 뒤로 밀리게 됩니다. 때문에 은행에서 조금 더 높은 금리를 적용하는 경우가 많습니다. 그래서 아파트 후순위 담보대출이 일반 주택담보대출(주담대)와 비교했을때 조금더 높은 금리를 가지는 이유이기도 합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

🏠아파트 후순위 담보대출 금리 비교🏠

 

모든 대출 금리는 개인의 신용등급 등의 기타 상황에 따라서 차등 적용되오니 참고하여 봐주시길 바랍니다.

아래에서는 제1금융권, 제2금융권을 위주로 정리해놓았습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1) 새마을금고 후순위 담보대출

 

새마을금고는 제2금융권입니다. 때문에 1금융권보다는 대출 심사에 필요한 신용등급이 낮은 편입니다. 2급융권이지만 1금융권과 대출금리가 크게 차이가 나지 않고 높은 한도로도 가능하기 때문에 인기 있는 대출 상품입니다.

 

✅신청조건(자격)

　-  3개월 이상 사업을 하고 있는 개인 또는 법인 사업자

　-  소유권 이전 후 3개월이 지난 자

　-  본인 명의의 아파트, 오피스텔, 빌라 등을 소유한 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

✅금리 : 최저 5.9%~ (개인 상황에 따른 차등적용)

 

✅대출기간 : 최대 10년까지 가능

 

✅상환방법

- 만기 일시상환(35개월 이내)

- 원금 분할 상환 (매월 원금상환액 대출금 360개월 이내)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2) 농협은행 후순위 담보대출

 

은행에 직접 방문할 필요 없이 모바일로도 충분히 신청이 가능하기 때문에 간편하게 후순위아파트담보대출 신청이 가능합니다.

 

 

✅신청조건(자격)

. 직장 소득 확인이 가능한 급여 소득자

임차인이 없는 본인 소유의 아파트 담보제공이 가능한 자(부부 공동명의 가능)

근저당권 설정이 가능한 자

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

✅금리 : 최저 연 3.62% ~  

✅대출기간 : 최대 40년 이내까지 가능

✅대출한도 : 최대 10억원 까지 가능

✅상환방법 : 원(리)금균등상환

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3) 하나은행 후순위 담보대출 - 하나원큐아파트론

 

농협과 마찬가지로 최대 40년이라는 긴 기간동안 대출이 가능합니다. 더불어 역시 모바일을 통해 신청이 가능하여 방문이라는 번거로움이 없다는 특징이 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

✅신청조건(자격) 

　- 아파트 담보제공이 가능한 자

　-  본인명의 또는 배우자공동명의인 주택을 소유한 자

 

✅대출 한도 : 담보물 및 개인의 신용도에 따라 다름

 

✅금리 : 최저 5.3% ~ 

 

✅대출기간 : 최장 40년 이내

 

✅상환방법 : 전액 원리금 균등분할 상환

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4) 우리은행 후순위 담보대출 - 우리아파트론

우리은행 후순위 담보대출 우리아파트론은 대출금액의 10% 이내의 금액을 중도상환 했을 경우, 중도상환해약금없이 상환이 가능하다는 장점이 있습니다.

 

 

✅신청조건(자격)

　-  본인명의의 주택을 소유한자(배우자 공동명의도 가능)

　-  3개월 이상 재직중인 근로자

 

 

 

 

 

 

 

 

 

✅금리 : 최저 연3.65% ~ 

✅대출기간 : 최장 40년 이내

✅대출한도 : 담보인정비율을 감안한 유효담보가액 범위 내

✅상환방법 : 만기일시상황방식 (10년이내) / 원리금 분할상환방식 (40년 이내)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5) 신협은행 후순위 아파트 담보대출

 

✅신청 조건(자격)

　-  본인 명의의 아파트를 소유한 자 (직장인, 사업자 대상)

 

✅금리 : 최저 연4.8% ~  (당일 코픽스 금리기준)

✅대출기간 : 30년 이내 / 사업자대출의 경우 3년 ~ 10년이내

✅대출한도 : KB시세의 최대 80% 이내 

✅상환방법 :분할상환(원금균등분할, 원리금균등분할,일부원금균등분할)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

🏠이 외에도 후순위 담보대출을 받을 수 있는곳은?🏠

 

후순위담보대출은 일반적으로 시중은행(1금융권), 2금융권(저축은행), p2p, 대붕업체 등에서 받을 수 있습니다.

대출을 받을 때 가장 중요한 것은 금리 일텐데요, 대출 금리가 낮은 곳을 순서대로 말씀 드리면 아래와 같습니다.

 

- 제 1금융권(시중 은행들)

- 제 2금융권(저축은행)

- p2p, 대부업체

 

 

 

 

 

 

 

 

이와 반대로, 금리는 조금 높지만 높은 대출한도를 생각하고 있는 분들이라면 아래의 순서로 알아보시면 좋습니다.

 

- p2p, 대부업체

- 제 2금융권(저축은행)

- 제 1금융권(시중 은행들)

 

다만, 금리차이가 많이 나기 때문에 내 상황능력과 충분한 기간을 고려하여 선택하는 것이 필요합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

🏠 주의사항은? 🏠

 

금리 비교는 정확하게, 내 상황에 맞는 선택!

 

후순위 대출은 추가대출의 개념으로 대출이자가 높아지는 단점이 있습니다. 

그렇게 되면 매달 상환해야 하는 이자역시 높아지기 때문에 상환이 가능한 정도의 금리인지를 체크해보아야 합니다.

내가 감당할 수 있는 범위내에서만 대출을 받아야 한다는 사실을 꼭 기억해주세요

 

 

 

 

 

 

 

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