증권사 주식담보대출 금리비교① : 미래에셋, 키움, NH투자증권 확인하기

 

 

 

 

 

 

주식담보대출은 우리나라에 거주하는 내국인으로 한국 증권사에 주식계좌를 개설하여 주식이 있는 사람들이라면 가능한 상품으로, 내가 가지고 있는 주식매매 가격의 50~70% 정도의 금액을 대출 받을 수 있는 상품입니다. 

 

어떤 대출을 받든 똑같지만  주식담보대출의 경우 대출을 받을 생각이 있다면  특히 그 방법, 내용, 장담점 등을 충분히 숙지한 후에 진행을 하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

주식담보대출에서 주의해야 할 점은 내가 가지고 있는 모든 주식으로 다 대출이 가능한것은 아닙니다. 각각 A,B,C군으로 나뉘어져 있는데 대출이 가능한 주식이 따로 있으며, 이 각각의 그룹에 따라서 금리도 조금씩 달라집니다. 

 

아래에서는 미래에셋증권, 키움증권, NH투자증권에서 진행하는 주식담보대출에 대한 내용, 금리, 기간 등에 대한 자세한 상품내용을 알려드릴 예정입니다. 주식담보대출을 알아보신다면 아래 새롭게 알아본 내용으로 충분히 진행이 가능하실거라 생각합니다.

 

 

 

 

 

미래에셋증권

 

✅상품종류

일반담보융자, 해외주식담보융자, 소액자동담보융자, 플러스론으로 나뉘어져 있습니다.

 

 

 

👉일반담보융자 : 주식매수 또는 출금을 위해 현금이 필요한 경우 위탁계좌에 보유한 주식, 펀드를 담보로 하여 일정비율만큼 대출하는 상품입니다. 

 

❗가능한 주식 : 유가증권시장 및 코스닥시장 상장주식 중 사전에 회사에서 안내된 종목만 가능합니다.

 

👉해외주식담보융자 : 담보대출이 가능한 해외주식시장의 상장 유가증권을 담보로 하여 일정 비율에 대한 대출을 해주는 상품입니다. 

 

❗가능한 주식 : 미국, 일본, 싱가포르, 홍콩 등 증권시장 상장주식으로 회사가 사전에 안내한 종목만 가능합니다.

 

 

 

👉소액자동담보융자 : 시중은행의 마스터스통장처럼 돈을 출금했을때 단기적으로 부족한 경우에 위탁계좌에 보유하고 있는 주식, 펀드 등을 담보로 자동으로 대출이 실행되는 방식입니다

 

. 자동으로 대출이 실행되어 출금처리가 되고, 해당 돈을 입금하게 되면 자동으로 상환되는 대출 상품 입니다.

 

👉플러스론 : 미래에셋증권에서 정한 주식을 담보로 별도의 심사없이 소액을 대출 할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

✅국내주식 담보비율

국내주식 해외주식으로 나뉘어져 있으며 국내주식은 A/B군, C군, D/E 군, F군으로 나뉘어져 있고 각각 그룹마다 담보비율이 다릅니다. F군에 속해있는 종목은 융자가 불가능합니다.

 

종목군	융자비율
A/B군	전일종가 * 70%
C군	전일종가 * 60%
D/E군	전일종가 * 50%
F군	융자 불가

 

 

 

 

✅해외주식 담보비율

해외주식은 A/B군, C군, D군으로 나뉘어져 있으며 역시 각각 다른 융자비율을 가지고 있습니다.  아래 표를 보면 각 그룹별 융자비율을 확인할 수 있습니다.

 

종목군	융자비율
A/B군	최근일종가 * 70%
C군	최근일종가 * 60%
D군	최근일종가 * 50%

 

✅소액담보융자

A군 / B군 / C군 / D군 전일 종가 기준 50% 입니다. 

 

 

✅이자율

최저 6.9%로 시작이 되며 각각 기간별로 이자율이 올라갑니다. 1~30일간 연 6.9%로 진행이 되며 180일이 초과됐을 경우에는 연8.7%까지 올라가게 됩니다. 

 

단, 영업접 외의 계좌 다이렉트(은행)의 경우에는 연 9.5%로 적용이 됩니다.

기간	1~30일	31~60일	61~90일	91일~180일	180일초과
이자율	연6.9%	연7.6%	연8.0%	연8.5%	연8.7%

 

 

 

 

키움증권

 

키움증권에서 진행하는 증권담보대출은 개인, 법인 모두 가능하며 총 한도는 10억입니다. 종목별 개인 한도가 있는데 A군의 경우 10억, B군 5억, C군 2억으로 한도가 정해져 있으며 담보 주식은 전일 종가의 70%로 책정합니다. 

 

 

 

✅키움증권 주식담보대출 금리, 이자

각각의 종목군별로 이자율이 차등적용됩니다. A군의 경우 7.65%로 가장 낮은 이자율이며, 그 다음으로는 B군이 8.65%, C군이 9.25%로 가장 높습니다. 만약 미납될경우에는 연체이자 9.7%로 진행이 됩니다.

 

A군	B군	C군	연체이자
연7.65%	연8.65%	연9.25%	연9.7%

 

 

✅만기연장 가능할까?

최초 대출기간은 90일 입니다. 만기 연장은 90일 단위로 가능하며 총 2회까지 연장이 가능합니다. 신청은 만기일 포함 11일 전부터 홈페이지 , 어플HTS를 통해서 가능합니다.

 

만기일 연장을 신청하는 시점에 "신용융자가 불가능한 종목" 이거나 "담보대출이 불가능한 종목"으로 변경 되었더라도 보유잔고는 만기 연장이 가능합니다. 

 

❗단, 해당종목이 관리종목, 투자경고, 투자위험 등의 종목으로 되었을 경우에는 만기연장이 불가능합니다.

 

 

 

 

 NH투자증권

 

 

주식담보대출과 해외주식(매도)담보대출이 있습니다.

 

✅주식담보대출

주식담보대출은 보유한 보유한 주식을 담보로 대출을 해주는 상품이며, 담보할 주식의 전일 종가의 50~65% 한도 내에서 대출이 가능합니다. 금리는 연 7.6~9.8% 이내 책정되며, 기간은 180일 입니다. 

 

 

✅해외주식 (매도)담보대출

해외주식(매도)담보대출은 담보대출 / 매도담보대출 2가지로 나눌 수 있습니다. 담보대출은 원화평가금액의 50%이내에서 가능하며, 연7.6% ~ 9.8% 이내 대출금리를 받을 수 있습니다. 매도담보대출은 제비용제외한 매도대금의 85% 이내에서 대출이 가능하며 금리는 연10% 입니다.

 

- 매도(환매)담보대출이란?

계좌에 예탁한 주식/ELS/DLS/펀드를 매도한 경우에 그 매도한것들을 담보로 하여 결제일까지 대출을 해주는 상품입니다.

 

✅NH투자증권 주식담보대출 정리

구분	내용	대출기간	대출한도	대출금리
주식담보대출	보유주식을 담보로 대출하는 상품	180일 이내	담보주식 전일종가의 50~65%	연7.6% ~ 9.8%
해외주식 (매도) 담보대출	결제된 해외주식을 담보로 대출하는 상품 미국/중국/일본/홍콩 국가의 주식 中 회사에서 정한 기준에 따라 대출신청이 가능	90일 이내 (매도담보대출 :신청일~결제일)	담보대출 :원화평가금액의 50% 매도담보대출 :매도대금의 85% (제비용제외)	연7.6% ~ 9.8% (매도담보대출 :연10%)

 

 

 

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