정부지원 개인회생자 대출 가능한 곳 - 조건, 저금리, 한도 - 햇살론15, 캠코 등

 

 

 

 

 

 

 

 

정부에서 지원하는 개인회생자 대출의 장점은 금리가 낮다는 것입니다. 하지만, 금리가 낮은 만큼 대출을 받을 수 있는 격조건 또한 조금은 까다롭습니다. 하지만, 어느정도 대상에 맞고 제출서류만 준비를 잘해도 충분히 낮은금리로 개인회생자 대출이 진행 가능하니, 아래에 있는 대출 가능한 곳들을 주의깊게 봐주세요.

 

 

 

 

국민행복기금 소액대출

 

 

 

공공기관 정책지원금중 하나인 국민행복기금 소액대출입니다. 한국자산관리공사에서 운영을 하고 있으며, 캠코 개인회생 대출이라고불립니다. 이 국민행복기금 소액대출은, 저소득자를 위한 대출 상품입니다.

 

내가 가지고 있는 부채가 나의 소득을 넘어서서 다시 재기하는 것이 어려운 분들을 위한 상품이며, 다양한 자금용도를 가지고 있어 활용도도 높고 저금리가 가능하다는 장점이 있습니다.

 

 

 

 

✅자격조건

. 한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망모아, 사단법인 신용회복위원회 등에서 신용회복지원을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 3년이내 완제한 자

. 바꿔드림론 및 안정만 대출 I, II 을 지원받고, 6개월이상 성실하게 상환중이거나 3년이내 완제한 자

. 개인회생절차에 따라 인가된 변제계획은 24개월 이상 이행중인자 또는 이행을 완료하였고 완료한지 3년이 지나지 않은자

 

 

 

✅제외대상

. 소득여건이 불충분 한자

. 채무불이행자(은행연합회, 신용정보사)

. 금융질서문란정보, 공공정보 등이 조회 되는 자

. 최근 3개월 이내 30일이상 계속된 연체기록 보유자

. 소액대출을 받은 후 완제하지 않고 개인회생 개시결정을 받은 자

. 미소금융중앙재단, 신용회복위원회, 신용보증재단중앙회에서 소액대출을 지원받아 상환중인 자

. 소액대출을 받은 후 신용보험회사에서 신용보험을 청구하여 완제된 

 

 

 

 

✅대출상품 상세

위에서 자금용도가 다양하다고 했듯이,

의료비 / 임차자금 /결혼자금 / 출산자금 / 학자금 등의 자금용도가 있습니다.

 

최대 2000만원까지 대출이 가능하며, 금리는 연 최저 1.9% , 최고4%까지 가능합니다.

우대금리가 있으니 잘 챙겨서 진행하는게 좋습니다.

 

특히 취약계층의 경우에는 결정된 금리에서 추가로 30% 이하를 해주고 있습니다.

 

 

 

 

구분	국민행복기금
자금용도	의료비, 임차자금, 결혼자금, 출산자금, 장례비, 학자금, 사금융피해예방자금, 자영업자지원자금, 기타생활안정자금
대출금액	최대 2,000만원 (성실상환 기간에 따라 차등적용) 단, 개인회생 성실상환자는 최대 500만원 ※ 개인별 대출가능금액은 대출심사를 통해 결정됩니다.
대출금리	연 1.9∼4.0% (성실상환 기간에 따라 차등적용) 단, 개인회생 성실상환자는 연 4.0%
	※ 취약계층(만 70세 이상, 기초생활수급자, 장애의 정도가 심한 장애인)은 결정금리에서 30% 금리 인하 (결정금리의 70%) 혜택 지원
	※ 서민금융진흥원 금융교육포털 내 [서민금융 이용자 교육]-[국민행복기금 소액대출]-필수교육 3과목 중 1과목 이상 이수시 우대금리(0.2%p) 적용. 단, 신규 대출 신청자에 한함.
대출기간	최장5년
상환방법	원리금균등분할방식

 

 

 

 

 

✅필요서류

 

기본적으로 신분증, 주민등록등본(1개월이내), 통장이 필요합니다.

직장인의 경우 재직을 증명할 수 있는 서류를, 개인사업자의 경우에는 사업자 등록증을 제출해야 합니다.

소득증빙자료, 본인신용정부열람신청서 및 조회서 등의 서류를 제출해야 하니 꼼꼼하게 준비하시길 바랍니다.

 

 

 

 

✅필요 서류 상세

 

*재직서류 - 4대 사회보험 가입자 가입내역 확인서, 국민연금 가입장 가입증명, 건강보험자격득실확인서, 고용보험 피보험자격 이력내역서, 국가/지방자치단체가 발급한 재직확인 서류 중 택1

** 사업자등록증 - 사업자등록증이 없는 사업소득자는 현 직장에서 발급한 재직사실확인서

준비서류	비고
신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증 또는 여권)
주민등록등본	1개월 이내 발급
본인 통장	대출금 이체 및 대출금 상환 자동이체(CMS 출금이체) 통장
재직서류* 또는 사업자등록증**
소득증빙 자료 준비서류 자세히 보기
본인신용정보 열람신청서 및 조회서	대부채무조회용(*신용정보열람비용 2,000원 기금 부담)
변제수행납입증명원 또는 면책결정문	개인회생으로 인한 소액대출 대상자만 해당
취약계층 증빙서류 -만 70세 이상 : 주민등록등본 - 기초생활수급자 : 수급자 증명서 - 중증장애인(1∼3급) : 장애인 증명서	취약계층 금리 감면 혜택 대상자만 해당

 

 

 

 

각 상황별로 추가적으로 필요한 서류들이 또 있습니다.

일용근로자, 근로소득미신고자, 국민연금납부내역으로 소득을 확인해야 하는자, 건강보험 납부내역으로 소득을 확인해야 하는경우에 따라서 구비 서류가 다 다르니 아래에서 확인해주시길 바랍니다.

 

✅상황별 추가적으로 필요한 서류

 

구분	구비서류	비고
일용근로자 (근로소득신고)	- 근로(고용)확인서	근로(고용)확인서, 사업소득확인서는 '고객정보센터→자료실' 참고
	- 일용근로소득 지급명세서 사본(원본대조필)
	- 급여통장 거래내역조회표 원본
근로소득미신고자	- 근로(고용)확인서
	- 고용주 사업자등록증 사본(원본대조필)
	- 급여통장 거래내역조회표 원본
국민연금납부내역으로 소득을 확인하는 경우	- 국민연금 가입자 가입증명
	- 최근 1년간 공단 발급 연금보험료 납부확인서
	- 자영업자의 경우 사업자등록증 사본 제출
건강보험 납부내역으로 소득을 확인하는 경우 (세대주인 자영업자로 지역가입자만 가능)	- 건강보험 자격득실 확인서
	- 최근 1년간 공단 발급 건강·장기요양보험 납부확인서
	- 사업자등록증
	- 사업소득확인서

 

 

 

 

 

 

서민금융진흥원 - 햇살론15 특례보증

 

은행의 표준화된 심사기준으로 지원받기 어려운 분들을 위한 특례지원 상품입니다.

 

✅대출조건

. 연소득 3500만원 이하 또는

. 연소득 4500만원 이하 + 개인신용평점이 하위 20%인 자

❗ 상환할 여력과 비금융정보, 상환의지와 계획 등 정성적 요인을 종합적으로 심사합니다.

 

 

 

 

✅세부요건(아래 대상자도 지원 받을 수 있습니다)

. 급여를 현금으로 수령하는자

. 재직요건을 미충족한 자 (재직 1개월 이상 ~ 3개월 미만)

. 등록이 되어있진 않지만 점포가 있는 사업자

. 정규증빙이 어려운 개인택시운전자

. 농업/축산업/임업/어업 종사자

. 채무조정(개인회생, 신용회복) 성실상환자

 

 

 

 

✅햇살론15 특례보증 상품 상세

 

구분	햇살론 특례
대출금액	최대 2000만원 까지 지원 (햇살론15 위탁 한도 포함으로 24.2.31일 까지만 한시적으로 증액)
대출금리	15.9% * 성실하게 상환시 금리 인하 - 대출기간이 3년인경우 1년마다 3% 감면 - 대출기간이 5년인경우 1년마다 1.5% 감면
대출기간	5년 이내

 

 

 

 

✅신청방법

🔹14개의 시중은행지점 

🔹인터넷 은행 (카카오)

🔹전국 44개 서민금융통합지원센터 및 서민금융진흥원 맞춤대출 서비스 신청

 

신청방법
14개의 시중은행지점	국민, 우리, 신한, 하나, 농협, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주, SC
인터넷은행	카카오
전국 44개 서민금융통합지원센터 및 서민금융진흥원

 

 

 

 

 

신용회복위원회 - 개인회생론

 

개인회생론은 금융회사 및 개인이 기부한 재원을 활용하는 상품으로

법원 개인회생 변제계획을 성실하게 이행중인 사람들에게 긴급자금을 대출해 주는 상품입니다.

 

✅대상조건

. 채무조정자

. 법원 개인회생인가자로서

. 12개월 이상 변제계획을 성실하게 이행하고 있거나

. 최근 3년이내 이행을 완료한 자

 

❗개인회생  면책 불허가 결정을 받은 자는 제외됩니다.

❗ 경과회차 및 납입회차가 모두 12회차 이상 충족 되어야 합니다.

 

✅특징

. 소득기준 없음

. 신용조건 없음

. 연령제한 없음

 

 

 

 

✅개인회생론 상품 상세

 

자금용도의 경우 학자금, 생계, 저금리 전환 등이 있으며 최대 700만원까지 가능합니다.

고정금리로 진행이 되기 때문에 안정적이게 이자에 대한, 월 납입금액에 대한 계획을 세울 수 있습니다.

최저 금리는 2%로 비교적 낮은편이며 최고금리도 4%가 되지 않습니다.

 

구분	햇살론 특례
자금용도	운영·시설, 생계, 저금리전환, 학자금
대출금액	최대 700만원, 고정금리
대출금리	최저 2% , 최고 3.8% (고정금리)
대출기간	5년 이내

 

 

 

 

✅대출 한도 및 금리 상세

최대 700만원 이내에서 5년이내 분할 상환하면 됩니다.

각각의 목적에 따라 조금씩 금리가 다른데, 학자금의 경우 연 2%로 낮은 금리를 자랑합니다.

 

상품종류	대출한도	금리(연)	상환기간
생활안정자금	700만원 이내	3~3.8%	5년이내 분할상환
학자금	700만원 이내	2%	5년이내 분할상환
고금리차환자금	700만원 이내	3~3.8%	5년이내 분할상환
시설개선자금	700만원 이내	3~3.8%	5년이내 분할상환
운영자금	700만원 이내	3~3.8%	5년이내 분할상환

 

 

 

 

 

아래에는 내가 대출을 했을경우 한달에 얼마를 내야 하는지에 대한 예시표입니다. 중간정도의 금리인 3.5% 를 기준으로 300만원 / 500만원 대출시 각각 얼마를 납입해야 하는지를 대략적으로 확인해볼 수 있습니다.

 

대출 계획이 있다면,

아래 예시표를 통해 내가 한달에 어느정도 내야 할지를 확인해 볼 수 있으니 참고하여 주시길 바랍니다.

 

✅월납입액 예시표 (연 3.5% 기준)

 

상환기간	300만원 대출 시 월납입액	500만원 대출 시 월납입액
1년	254,764 원	424,608 원
2년	129,608 원	216,013 원
3년	87,906 원	146,510 원
4년	67,068 원	111,780 원
5년	54,575 원	90,958 원

 

 

✅신청방법

. 신용회복위원회 전국 지부 또는 서민금융통합지원센터 방문

 

 

 

 

정부지원을 통해 개인회생 대출을 받을 수 있으면 좋지만, 그렇지 못한 상황이 발생할 수도 있습니다. 하지만 꼭 정부지원 대출이 아니더라도, 개인회생 대출을 진행하는 저축은행이 있습니다. 몇몇의 일부 저축은행에서는 개인회생자를 위한 상품을 취급하고 있고, 정부지원만큼은 아니지만 비교적 적당한 금리로 대출이 가능한 곳들도 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 ▼ ▼ 이 글을 본 사람들이 많이 읽은 글 ▼ ▼

직장인 대출 승인 잘나는곳 TOP7

직장인 주부 무직자 프리랜서 대출 승인 잘 나는 곳 - 저축은행편

내 숨은 보험금 찾기 사이트- 완전 간편 !!